購買年金前與家人談甚麼？本金流動性與生活目標一起看
先看重點
說明想處理的每月缺口與希望保留的現金用途。
本人生活目標
家人可能最關心遺留資產，本人則最重視每月生活；先把各自關注說明。最後仍要以本人需要及正式條款判斷，不能用家人期望代替文件事實。
流動性條款
討論可先由本人說明希望處理哪個每月缺口，再把保留現金與家庭其他目標並列。
未解問題清單
若家人提出不同意見，分清是條款事實有疑問還是生活優先次序不同；前者向官方核對，後者由本人及家人溝通。避免用誰認識某人買過的經驗，替代本人需要與正式文件。
執行時別漏掉的細節
可先讓本人說明主要目標及希望保留的流動資金，再邀家人提出關注，不直接以誰出錢或誰熟悉產品代替本人決定。討論紙可分文件事實、本人偏好及未解問題，若對退保或身故安排有爭議，回到正式條款查明，若對生活目標有不同看法，則需要家庭溝通而非再堆更多產品數字。家人關心遺留安排可以保留，但也要同時看本人當前生活費、照顧與大額付款，不只評價將來剩多少。若有人預期日後可借用保費本金，應清楚說明流動性限制，不能在不同家庭計劃各自指派同一筆錢。會後留下已取得共識及尚未回答項目，由誰向官方查詢亦寫明。取得答覆後再更新，不把一次會面視為所有問題永久解決。這種方法支持本人理解選擇，並不形成購買或不購買的統一建議。
- 先說自己的目標：查閱本人生活目標。
- 家人應了解甚麼：保留流動性條款。
- 如何形成決定：完成未解問題清單。
常見問題
資料來源
以下為本文使用的官方資料。核對日期不代表官方條款將維持不變。