香港年金是甚麼？每月派款、流動性與退休預算點樣比較
先看重點
香港年金計劃是整付保費的即期保險產品，在保單有效期間按合約提供終身保證每月年金。一般申請人須年滿60歲並持香港永久性居民身份證；是否接納由香港年金有限公司決定。
香港年金與一般退休儲蓄有甚麼分別？
它把一筆保費轉成合約約定的每月年金，重點是收入安排。購買後資金受保單條款約束，不能沿用隨時從儲蓄戶口提款的想法。香港年金亦不是合資格可扣稅延期年金，兩者名稱相近，產品性質仍要分清。
考慮前先確認你要處理的是每月基本開支、未來大額支出，還是兩者兼有。不同用途需要的資金靈活度有別，不宜只看一個每月派發數字就作決定。
年金派款率可以當成利息或投資回報嗎？
不可以把每年收到的年金除以保費，就直接稱為投資回報率。派款數字描述現金流；比較資金成本時，還要理解付款時間、已付保費、保單權益及不同年期情況。
如要研究內部回報率，必須列出完整現金流與假設，不能把一個情境當作人人可得的結果。本頁不提供個人報價，也不以未核實的派款例子推介產品。
| 項目 | 它回答甚麼 | 仍未回答甚麼 |
|---|---|---|
| 每月年金 | 合約每月派發安排 | 是否足夠支付未來全部開支 |
| 退保條款 | 中途退出可取回甚麼 | 是否配合個人急用現金需要 |
| 情境試算 | 指定假設下的結果 | 實際壽命、通脹或個人適合性 |
投保之前，點樣評估急用現金的風險？
香港年金官方資料指出，保證期後沒有退保價值；投保前須逐項理解退保與身故保障條款。把生活費安排成月收款，同時也代表部分資金的使用方式已受限制。
可另外列出家居維修、照顧服務、保費和緊急需要，由哪筆資產支付。若打算動用大部分可用現金，先做一次支出上升的預算，檢查是否仍有應對空間。
想比較是否配合自己，應準備哪些資料？
帶同每月必要開支、其他收入、資產及未清債務清單，再索取適用於自己條件的正式產品資料。比較時將合約保證與個人預算假設分開，並考慮通脹令購買力改變的可能。
若同時申請長者生活津貼，也要向社署了解年金收入的申報處理；不能只因資金轉成保費，就自行認定不影響經濟審查。
- 核對申請資格與正式報價適用條件。
- 讀清退保、身故及保證期安排。
- 記錄尚未獲解答的問題，再作家庭預算比較。
常見問題
香港年金可以扣稅嗎？
香港年金計劃不是合資格可扣稅延期年金，不能把其他年金產品的扣稅安排直接套用。
參考資料：[1]
有終身年金，就一定不怕通脹嗎？
收入年期與購買力是不同問題；退休預算仍須考慮通脹、醫療及生活需要的變化。
參考資料：[3]
投保後可以隨時取回原有保費嗎？
不能當作隨時提款的儲蓄。退保受合約限制，官方列明保證期後沒有退保價值。
參考資料：[1]
資料來源
以下為本文使用的官方資料。核對日期不代表官方條款將維持不變。