香港退休要幾多錢？先用每月缺口估算退休預算
先看重點
退休沒有一個適合所有人的目標金額。較實用的起點，是先算退休後每月需要多少，再扣除可持續的收入，把剩餘缺口換算成年期資金；住房、債務、醫療與照顧支出應另外盤點。以下是一般規劃方法，並非個人投資建議。
第一步，怎樣找出退休後每月缺口？
先用近期實際帳單整理固定和浮動開支，不要把在職收入當成退休後可以照用的預算。交通、午膳可能減少，醫療、家居維修或照顧支出則可能增加；每個家庭的方向都不同。
把可持續退休收入另列，例如已確認的退休金或年金安排。未確定的兼職、子女供款或租金，不宜與已確認收入混在一起。每月開支減去每月收入，才是要由資產填補的缺口。
參考資料：[1]
可以怎樣把每月缺口換成資金示例？
假設某家庭每月開支為18,000元，可持續收入為5,000元，每月缺口就是13,000元。若以25年、零實質回報作純算術示例，缺口資金為13,000 × 12 × 25＝390萬元。這些輸入只是示例，不是香港家庭平均數或建議目標。
這個簡化結果沒有另加突發醫療、照顧、搬屋或大額維修儲備，也不保證25年足夠。可到本站工具改動年期和實質回報假設，比較不同情境，而不是只保留最樂觀的一個答案。
有物業，是否代表退休現金一定足夠？
自住物業與可即時支付生活費的現金，是不同性質的資源。列資產時，可把現金、可變現資產、強積金及自住物業分開，再寫下能否動用、預計時間和相關費用。不要在資產總額和預期收入中重複計算同一筆錢。
住房成本也要分清楚：按揭、租金、管理費、差餉、維修和搬遷安排未必一起消失。涉及出售物業、安老按揭或其他產品時，應先了解完整條款及對家庭居住安排的影響。
預算做好後，多久應該重看一次？
可自行設定每年固定檢視日，並在退休、搬屋、家庭成員健康或收入有變時提前更新。重點不是不停重算小數，而是找出開支、收入來源、年期和可動用資產的變化。
把基本生活費、可調整開支和一次性支出分列，會更容易討論取捨。若資金仍有缺口，先列出可研究的選項，再按自己的情況尋求合適的專業意見，避免為追求較高回報而忽略承受損失的能力。
參考資料：[2]
常見問題
退休是否一定要有一千萬元？
沒有一個數字適合所有人。住房、每月缺口、退休年期、保障及照顧需要不同，所需資金也不同。先寫下自己的輸入與假設，比套用別人的目標更有用。
參考資料：[1]
可以把通脹當作零嗎？
可以用作一個測試情境，但不應當成未來保證。比較今日購買力與未來金額時，要維持同一口徑，避免把名義回報直接當成扣除通脹後的回報。
參考資料：[2]
本站試算是否包括所有醫療及院舍費用？
不是。工具按你輸入的生活缺口作簡化估算，大額醫療、長期照顧及其他一次性儲備需要自行另外評估，結果不構成個人財務建議。
參考資料：[1]
資料來源
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