整付保費買年金前，怎樣檢查手上流動資金？
先看重點
列近期生活、年度帳單與應急需要再看可用本金。
保費前責任清單
保費支付後，日常戶口的現金會減少；每月收款不能立即替代一大筆應急資金。應先測試已知大額帳單，再看整付安排是否配合。
資產轉移記錄
可先把全部可用現金列出，再逐項扣已知付款與本人希望保留的緩衝，剩餘才作研究範圍；這是規劃順序，不是建議投入比例。
退保相關條款
若保費支付後只能靠日後月款付眼前大帳單，代表時間可能不配合。退保條件應查正式保單，不預設隨時可取回原來整筆本金。
執行時別漏掉的細節
支付保費前，可先列近期已知付款、年度責任及本人關心的臨時需要，避免同一筆現金既作保費又保留為應急。各項預留沒有固定人人適用比例，金額應根據實際責任及資料，未知費用則保留待查，不直接填零。再用保費付出後的真實餘額畫付款線，看首期月款前及其後大額帳單是否有缺口。若只能依賴退保補位，先查本人適用時段與條款，不能預設隨時拿回原保費；香港年金保證期後沒有退保價值。家人可能願意臨時支援，也要確認能否在需要時提供，而非以一句有事再說取代流動資金。正式安排完成後同步更新現金與保單資料，不把已付保費仍算銀行可花餘額。這項檢查關心的是時間及用途配合，不是建議應投入多少，個人決定需連同長期需要與完整條款考慮。
- 先扣哪些責任：查閱保費前責任清單。
- 保費怎樣入表：保留資產轉移記錄。
- 哪個條款要讀：完成退保相關條款。
常見問題
資料來源
以下為本文使用的官方資料。核對日期不代表官方條款將維持不變。