退休財務決定記錄簿：為甚麼要保留當時的假設？
先看重點
日期、資料版本、採用假設與未解問題寫在同一頁。
日期與採用假設
日後結果與預期不同，未必代表當初所有推理都無效。保留當時已知資料，才分得出是輸入變化、條款理解有誤，還是執行出現落差。
重看觸發點
紀錄可只留一頁：原問題、選過的方案、採用原因及尚未查清事項。
安全文件位置
結果出現偏差時回看哪項前提改變，而非只判斷當初選對或選錯。若涉及正式合約，紀錄應指向原文件位置，不自己重寫條款；家庭便可分辨編輯摘要、本人理解與正式承諾。
執行時別漏掉的細節
一頁紀錄可包括原問題、當時資料版本、考慮過的選項、採用原因及尚未確認事項，重要文件另註位置即可。未必每筆日常消費都要寫，只挑會改變長期現金或責任的決定。若日後結果偏離，先查前提有否改變，例如照顧需要增加、正式條款不同或資料期間不一致，再分辨是否需要調整。紀錄不應把自己理解改寫成機構承諾，涉及產品條款仍指向原文，口頭解答則記查詢日期並要求必要確認。家庭討論時可分享決定依據，敏感身份及驗證資料另存，完整文件不必無限制傳閱。新版本保留舊版理由，避免只留下最後數字而失去追溯線索。這不是為結果找藉口，而是讓每次修訂知道改了甚麼、為甚麼改及何時再看，從而減少重複查詢與反覆推翻。
- 每次記錄甚麼：查閱日期與採用假設。
- 哪些變化要重看：保留重看觸發點。
- 紀錄怎樣保管：完成安全文件位置。
常見問題
資料來源
以下為本文使用的官方資料。核對日期不代表官方條款將維持不變。