退休前一年準備清單：收支、強積金、保障與照顧安排
先看重點
退休前一年可以先盤點收支和債務，再核對強積金、保障及福利的實際條件，最後安排文件、付款與家人分工。退休日期、強積金提取年齡和福利申領年齡是不同概念；以下時間表只是規劃示例，不是官方申請期限。
距離退休十二至六個月，可以先做甚麼？
先確認自己的預計退休日期及工作合約安排，整理家庭實際收支、未清債務、資產及保障。把可能停止的在職收入或福利列出，並以退休後的每月現金流重新估算。
這時也可與家人討論住房及照顧責任。若某一選項仍不確定，先記為待查，不要把預期兼職或未確認供款當成一定會有的收入。
參考資料：[1]
六至三個月前，應核對哪些制度與條款？
強積金在65歲及符合特定提早提取條件時有不同處理安排；達到年齡不代表必須一次提清。應查閱積金局及現行申請平台的資料，並理解分期、一次提取或保留投資的分別。
同時查看醫療及人壽保障是否受離職影響、保費如何支付。長者福利另有年齡、居港及經濟審查等條件，不能因停止工作就推斷自動合資格。
最後三個月，如何把安排變成可以執行的清單？
為每項待辦寫下所需文件、負責人、聯絡機構及檢查日。核對日常付款、保費及定期帳單的扣帳安排，並保存重要資料的安全副本。涉及授權，應依各機構規定處理。
如果家庭已出現照顧需要，可向合適服務單位查詢評估與轉介，不必等到所有財務問題處理完才了解服務。可取得哪些服務及何時能開始，仍以評估及供應安排為準。
退休開始後，是否就不用再調整？
首幾個月可以比較預算和實際支出，看看生活節奏、交通、活動及家庭承擔是否與預計不同。這是修正輸入的機會，不是代表原先準備失敗。
把下一次檢視日放進日曆，同時保留自己的生活目標。財務計劃要支持生活選擇，而非只剩一個資產總額；健康、照顧或住房有變時，也應重新檢視。
常見問題
香港所有人都必須65歲退休嗎？
不要把強積金通常的65歲提取安排當成所有工作的統一退休年齡。實際工作安排需看適用合約及制度，福利資格也另有條件。
參考資料：[3]
退休當天一定要提取全部強積金嗎？
達到65歲時可考慮一次提取、分期提取或繼續保留於計劃投資，應按積金局現行說明及個人需要了解各選項。
參考資料：[3]
這個時間表是官方規定嗎？
不是。十二個月、六個月及三個月只是本站整理待辦的方法，真正申請日期、程序和文件要依相關機構的現行規定。
參考資料：[1]
資料來源
以下為本文使用的官方資料。核對日期不代表官方條款將維持不變。