有年金收入如何準備長者津貼審查？派款紀錄與合約分開存
先看重點
年金要同時保存合約、每期派款及到帳證明；月收款與保單權益分開說明，再按長生津規定查詢。
先辨認是哪一類年金
香港年金計劃屬整付保費的即期保險產品，其他年金合約則可能有不同安排。清單先列公司、產品名稱、持有人、保費及開始收款時間，不只寫年金兩字。長生津對固定年金通常有入息處理，不能把產品的退休用途當成自動豁免理由。
合約派款與實收到帳對照
保留月供年金通知和銀行月結單，逐筆記派款月份、到帳日及金額。若首次派款不在完整月份，或收款戶口曾更改，另加註解。保證期、退保或其他合約權利可在附件標示相關頁碼，讓社署清楚分辨現金流與保單本身的權益。
一次性變動不能只靠月平均
退保、提款、調整保單或一筆過收款時，資料性質與平日月款可能不同。先向發行機構索取正式說明，再把變動日期通知負責辦事處，請其確認申報方式。不要自行將大額款項平均攤成多年小額，也不要因款項不是薪金就從入息清單刪去。
福利查詢不代替產品判斷
是否購買或持續持有年金涉及流動性、保障與其他需要，與整理津貼資料是不同問題。用兩份問題表分別問產品公司及社署，保存各自答覆。家人協助抄寫時要核對保單版本，避免把宣傳派發率當成實收利息，或把示例金額寫入個人紀錄。例如合約寫每月派款，銀行卻有一個月未入帳，先向公司查明是延誤、改戶口還是其他原因，核實後再解釋給福利辦事處。
常見問題
資料來源
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