派發金額不等於總回報：退休看產品數字的核對法
先看重點
查正式文件如何描述派發與本金，不憑名稱推斷。
派發來源資料
收到派發後仍要看資產價值及派發來源。即使銀行持續入帳，也不能據此判定本金沒有減少；完整比較應避免只計一邊。
期初期末及交易
若要看一段期間的整體變化，先對齊期初、期末及中途投入提取，並查派發來源與費用。
現金與財富兩表
不能只拿累計派款除本金便宣布投資賺了多少。某些基金派發可能涉及資本，相關政策應從正式銷售文件查；現金流紀錄用來排帳單，總體表現則另按完整資料理解。
執行時別漏掉的細節
一段期間的收款應與同期間資產價值及中途資金流一起看，期初期末用一致口徑，不從不同日期拼數字。基金可能有不同派息政策，定期派發不代表正回報，若涉及資本亦需從正式銷售資料核對；不能只因銀行有錢入便推定本金完整。家庭現金流表可記已收金額，但資產表仍更新實際狀態，兩張表回答的問題不同。若資產有新增投入或提取，也要記清，不把本金移動誤當表現。宣傳派發率先問來源、是否承諾及期間，未明數字不直接當退休收入保證。計算有疑問時，把所用資料及公式帶向機構或合適專業人士確認，不自行用一個高百分比替代完整風險。本文沒有比較基金好壞或推介派息產品，而是提醒收款形式與整體結果不能互相等同；每次預算仍需對照真正帳單及可用現金。
- 先問派發來源：查閱派發來源資料。
- 總體怎樣核對：保留期初期末及交易。
- 預算怎樣使用：完成現金與財富兩表。
常見問題
資料來源
以下為本文使用的官方資料。核對日期不代表官方條款將維持不變。