終身年金與有限年期儲備，怎樣分工支持長壽需要？
先看重點
有效保單依約派發與可用現金本金不是同一性質。
合約派發條件
終身月款處理持續性需要，流動現金則可支付集中發生的帳單。兩者可在計劃中各有用途，但同一筆本金不能同時保留又作保費。
收入與資產兩表
收入時間線可畫成依保單有效條件派款的一列，資產提款則另列逐步減少的餘額。
大額支出預留
這樣即使某一列持續，也能看出其他支出何時仍要動用本金。終身條款不代表涵蓋所有付款規模，遇到一次性住房或照顧需要，仍要問手上當天有多少可用現金。
執行時別漏掉的細節
兩種資源可各畫一條線：保單依有效條款派發的月款，以及需要時逐步動用的流動資產。月款能支持哪些持續費用先配對，其餘缺口和大額付款另列，不能因有終身字樣便不再看支付規模。若用資產補差額，按每期實際提款更新餘額，較長年期情境也要反映這種消耗，而不是每年都從同一未變本金拿錢。整付保費付出時同步減少原現金，不能一邊以保費換取月款，一邊又把原額留作應急。家人討論長壽需要時，可用自行設定的較長規劃期理解風險，不作個人壽命判斷。終身條件、保障及相關限制仍依保單，不由一般示例延伸到其他產品。這份分工表不要求收入一定來自某一安排，而是讓本人知道哪項資源處理持續性，哪項處理靈活性，還有哪些生活責任尚未覆蓋。
- 兩種資源有何不同：查閱合約派發條件。
- 如何放同一預算：保留收入與資產兩表。
- 還要預留甚麼：完成大額支出預留。
常見問題
資料來源
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