年金金額固定時，怎樣測試日後生活費是否仍夠？
先看重點
從保單確認實際月款，不假設會跟物價增加。
已確認金額
第一年能覆蓋生活費，不代表後來缺口不會改變。測試時先保留合約收入不變，再改開支假設，以看出購買力對家庭的實際影響。
開支變化假設
可先固定保單已確認月款，只改生活費假設，讓比較集中看購買力。
後期差額表
之後再加入已知其他收入或大額支出，避免一次改所有輸入而看不出原因。若某項開支不是跟整體價格一起變，分開設定即可；示例是家庭壓力測試，不代表物價一定按固定速度上升。
執行時別漏掉的細節
可以用逐期表列保單確認的名義月款，再為生活費寫不同變化情境，所有假設都保留來源或設定理由。先只改開支能看清購買力影響，之後再另加入住房、醫療或其他收入的變化，不把所有因素一起改動而失去解釋。若某項收入合約沒有物價調整承諾，不能自行假設會隨通脹增加；同樣，固定月款也不等於每年必定足夠同一生活內容。較後期缺口可由其他資源支持，但必須指出來源及本金影響，不能只寫由儲蓄補便永不減少餘額。測試不是物價預測，更不是以某個固定增幅保證結果；個人消費組合也可能改變。檢視時先比較真實生活費與原假設，看價格、用量或需要哪一項不同，再更新後段。這能讓年金在整體收入中有清楚位置，而不把一份終身收款合約誤解成全部退休風險都已處理。
- 先查固定甚麼：查閱已確認金額。
- 情境怎樣做：保留開支變化假設。
- 差額怎樣看：完成後期差額表。
常見問題
資料來源
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