退休資產表怎樣避免重複？本金與收入只算一次
先看重點
把轉作產品保費的本金仍列現金，同時又列派款。
資金轉移紀錄
把銀行現金轉成保費後，原現金已不在同一位置。若資產表沿用舊數、現金流又新增派款，會令計劃錯覺多出一筆可花本金。
資產現況表
可為每次大額交易加一個資金編號，從原帳戶到新用途逐步核對。
交易前後對帳
這不是要把所有未來收款資本化相加，而是確保一筆錢沒有同時躺在兩個現有資產欄。若產品價值或權利不易估算，依正式資料另列說明，不為求總額漂亮而自行填入不明數字。
執行時別漏掉的細節
大額資金可用轉出、轉入及最終用途三步追蹤，讓每筆都有可核對的去向。若由儲蓄買保單，原現金須更新，相關保單資料另依正式文件記錄；不可沿用原現金再把未來派款當新增資產。若強積金提取只是轉到銀行，整體資產不應因銀行正數而增加同額；之後真正花費才反映資源消耗。對未來收入不要自行全數資本化加入現有可花資金，尤其尚未確認的年期及條款。難以估算的權益可以另列性質與來源，保留未估價標記，不憑直覺填入方便相加的數字。每次檢查同時看兩個方向：有沒有原資產已離開卻未扣除，以及有沒有轉入款被記了兩次。對帳不符先查交易及日期，不用雜項調整把差額抹平。完成後家庭才知道真正有多少資源，而不是不同表格各自看來都充足。
- 容易重複的地方：查閱資金轉移紀錄。
- 怎樣改成清楚記錄：保留資產現況表。
- 如何定期核對：完成交易前後對帳。
常見問題
資料來源
以下為本文使用的官方資料。核對日期不代表官方條款將維持不變。